中小企業サラリーマンの老後資金シミュレーション【ボイスドラマ】

退職後の生活設計と資産運用の重要性

定年退職後の生活設計は、多くの中小企業サラリーマンにとって重要な課題です。特に、退職金や年金だけで老後の生活を支えることに不安を感じる方も少なくありません。本記事では、退職金の効果的な運用方法や年金受給までの生活費の賄い方について、具体的なシミュレーションを交えて解説します。

年金受給開始年齢までの期間、収入が限られるため、生活費の工夫が必要です。

生活費を抑えた上で、足りない分を退職金から補う方法も有効です。例えば、月々3万円を退職金から取り崩すことで、年金受給までの生活を安定させることができます。この際、退職金の大部分は運用に回し、取り崩しを最小限に抑えることが重要です。

例えば、退職金1,000万円を年利5%で運用しながら、毎月3万円を取り崩すと仮定すると、5年後の退職金残高は約1,067万円になります。

一方で、運用せずに貯金から毎月3万円を取り崩す場合、10年後の退職金残高は640万円となります。

退職金をそのまま使うのではなく、できるだけ運用しながら取り崩すことで、元本を大きく減らさずに資産を維持できます。

退職金の運用先として、新NISA（少額投資非課税制度）の活用が考えられます。新NISAを利用することで、年間一定額までの投資に対する利益が非課税となり、効率的な資産運用が可能です。例えば、年利5%の投資信託に投資することで、安定したリターンを期待できます。

65歳以降、夫婦の年金収入が月25万円と仮定し、生活費を月20万円に設定すると、毎月5万円の余剰資金が生まれます。

この5万円を年利5%で10年間運用した場合、約775万円の資産を作ることができます。

さらに、退職金1,067万円もそのまま運用を続けると、10年後には約1,740万円になります。

これにより、75歳以降も安心して生活できる老後資金を確保することができます。

退職金の運用をしながら計画的に取り崩し、年金受給後も積み立て投資を継続することで、老後資金の大幅な減少を防ぎ、余裕を持った生活が可能になります。

ポイント

これらを実践することで、老後も安心して暮らせる資産を形成することが可能です。